1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ
1.1. Настоящая Политика KYC (далее — «Политика») устанавливает процедуры идентификации и верификации Пользователей Платформы Stake Casino в целях:
1.1.1. соблюдения требований ПОД/ФТ и санкционного законодательства;
1.1.2. предотвращения мошенничества, мультиаккаунтинга и злоупотреблений бонусами;
1.1.3. защиты несовершеннолетних;
1.1.4. обеспечения целостности финансовых операций.
1.2. Политика применяется ко всем Пользователям вне зависимости от страны проживания, с учетом риск-ориентированного подхода.
1.3. Оператор действует в соответствии с лицензионными требованиями Кюрасао и применяет международные стандарты (включая рекомендации FATF и отраслевые ориентиры AMLD), где это применимо.
2. ОБЩАЯ МОДЕЛЬ ВЕРИФИКАЦИИ
2.1. Процедуры KYC основаны на риск-ориентированном подходе (Risk-Based Approach). Объем проверки зависит от:
2.1.1. уровня финансовой активности;
2.1.2. географии Пользователя;
2.1.3. выбранных платежных методов;
2.1.4. поведенческих и транзакционных индикаторов риска;
2.1.5. статуса PEP или санкционных совпадений.
2.2. Оператор вправе инициировать проверку в любой момент использования Платформы.
3. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ
3.1. Уровень 1 — Базовая верификация
3.1.1. Применяется при регистрации или до первого вывода средств.
3.1.2. Включает:
- подтверждение возраста;
- проверку имени, даты рождения и страны проживания;
- базовый санкционный и PEP-скрининг;
- подтверждение электронной почты и/или телефона.
3.1.3. До прохождения минимальной проверки Оператор вправе ограничить функции Аккаунта (например, вывод средств).
3.2. Уровень 2 — Расширенная верификация
3.2.1. Применяется при достижении определенных лимитов депозитов/выводов или при повышенном риске.
3.2.2. Включает:
- загрузку удостоверения личности;
- проверку подлинности документа;
- селфи с документом или динамическую видео-верификацию;
- подтверждение адреса проживания.
3.2.3. Оператор вправе запросить подтверждение владения платежным методом (например, частично скрытая карта, скриншот кошелька).
3.3. Уровень 3 — Полная верификация (EDD)
3.3.1. Применяется при повышенном риске, включая:
- крупные обороты;
- частые или аномальные транзакции;
- статус PEP;
- признаки структурирования операций;
- adverse media.
3.3.2. Может включать:
- подтверждение источника средств (Source of Funds);
- подтверждение источника благосостояния (Source of Wealth);
- дополнительные документы (налоговые декларации, выписки);
- расширенный санкционный анализ.
4. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
4.1. Документы, удостоверяющие личность:
- паспорт;
- национальное удостоверение личности;
- водительское удостоверение (если допустимо).
4.2. Подтверждение адреса (выдано не позднее установленного срока):
- счет за коммунальные услуги;
- банковская выписка;
- официальный документ государственного органа.
4.3. Подтверждение источника средств (при необходимости):
- справка о доходах;
- трудовой договор;
- банковская история;
- документы о продаже активов.
4.4. Все документы должны быть действительными, четкими, без признаков редактирования.
5. ПРОЦЕДУРЫ ПРОВЕРКИ
5.1. Автоматизированная проверка:
- анализ документа через специализированные системы;
- проверка целостности изображения;
- биометрическая сопоставимость селфи и документа;
- санкционный и PEP-скрининг.
5.2. Ручная проверка:
- анализ сотрудником комплаенса;
- сопоставление транзакционной истории и профиля риска;
- оценка экономической логики операций.
5.3. Видео-верификация и биометрия:
- может применяться при высоком риске;
- используется для подтверждения личности в реальном времени.
6. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ПРОВЕРКИ
6.1. Проверка может быть инициирована:
6.1.1. при регистрации;
6.1.2. перед первым выводом средств;
6.1.3. при достижении кумулятивных лимитов;
6.1.4. при изменении платежного метода;
6.1.5. при подозрительных паттернах транзакций;
6.1.6. периодически в рамках обновления данных.
6.2. Срок рассмотрения документов зависит от сложности случая и объема проверки.
7. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
7.1. Оператор вправе отказать в верификации при:
- предоставлении поддельных или измененных документов;
- несоответствии данных;
- отказе предоставить запрошенные сведения;
- выявлении санкционных ограничений;
- неприемлемом уровне риска.
7.2. Последствия отказа могут включать:
7.2.1. ограничение или блокировку Аккаунта;
7.2.2. заморозку средств до завершения проверок;
7.2.3. закрытие Аккаунта в соответствии с Пользовательским соглашением.
8. АПЕЛЛЯЦИЯ
8.1. Пользователь вправе обратиться в Службу поддержки с запросом на пересмотр решения, предоставив дополнительные документы.
8.2. Оператор рассматривает обращение в разумный срок с учетом обязательств AML и требований конфиденциальности расследования.
9. ЗАЩИТА ДАННЫХ
9.1. Обработка документов и персональных данных осуществляется в соответствии с Политикой конфиденциальности.
9.2. Данные хранятся в течение сроков, установленных AML-требованиями (как правило, не менее 5 лет).
9.3. Оператор применяет технические и организационные меры защиты информации.
10. ПЕРЕСМОТР ПОЛИТИКИ
10.1. Политика пересматривается при изменении законодательства, лицензионных условий, платежных требований или профиля рисков.
10.2. Обновленная версия публикуется на Платформе.